Cómo Usar El Reembolso De Impuestos Para Impulsar Tus Ahorros De Jubilación

¿Qué podrías hacer con más de $3,000 en el bolsillo? Bastante, ¿cierto? Bueno, si tu reembolso de impuestos se acerca al reembolso de impuestos promedio mediante depósito directo del año pasado, podrías esperar un reembolso de impuestos de un poco más de $3,000. Entonces, ¿qué deberías hacer con ese dinero cuando esté en tus manos?

Lo más inteligente es contribuir a tu cuenta de retiro, ya que tiene impacto en el mayor plazo. Cuanto más joven seas, más inteligente será esa opción porque el dinero podrá incrementarse, sin impuestos o con impuestos diferidos, durante años y años.

Estos son algunos consejos sobre cómo hacerlo:

1. Si tienes un plan 401(k) o 403(b) por medio de tu empleador que te permite contribuir a tu cuenta de retiro y no has contribuido el máximo, pídele a tu empleador que incremente temporariamente las contribuciones mensuales por un monto regular hasta alcanzar el total de tu reembolso de impuestos. Esas contribuciones adicionales saldrán de tus cheques salariales, de modo que los cheques salariales serán menores cada día de pago, pero el reembolso de impuestos compensará el monto adicional que se te deduce automáticamente y se aporta a tu retiro. Además, dado que las contribuciones a tu cuenta de retiro 401(k) o 403(b) tienen impuestos diferidos, disminuirás tu ingreso sujeto a impuestos. Puedes usar esta estrategia para el resto del año hasta que se acabe el monto del reembolso de impuestos y la cuenta de retiro se incremente. Si tu empleador empareja tus contribuciones, aún mejor. Un plan muy ingenioso, ¿cierto? Lo máximo que puedes contribuir a una cuenta de retiro proporcionada por el empleador, como los planes 401(k) o 403(b), es $19,000 en 2019 ($25,000, si eres mayor de 50 años).
2. Si ya contribuyes el valor máximo permitido a tu cuenta 401(k) o no tienes ese tipo de plan disponible por medio del trabajo, probablemente puedas contribuir de todos modos a otro tipo de cuenta de retiro, como una cuenta IRA, si has obtenido ingresos. Podrás contribuir hasta $6,000 ($7,000, si eres mayor de 50 años) y, si realizas contribuciones a una cuenta IRA tradicional, podrás aplicar una deducción sobre los impuestos para la contribución. Si realizas contribuciones a una cuenta Roth IRA, no podrás aplicar una deducción para las contribuciones, pero de todos modos tiene sentido invertir en una porque el dinero se incrementará siempre y sin impuestos, y tus distribuciones no estarán sujetas a impuestos cuando te retires.
3. Si no has obtenido ingresos porque estás jubilado o desempleado, de todas maneras puedes apartar fondos para el retiro, aunque estos no se incluyan en un plan de retiro deducible de impuestos. Simplemente asegúrate de que estén en una cuenta separada que puedas dejar de lado cuando pienses en gastar dinero en el momento. Repite estas palabras: “estos fondos son para mi retiro, no los puedo usar ahora”.

Mientras ahorras dinero para el retiro, también puedes calificar para el crédito del ahorrador por un valor de hasta $1,000 si eres soltero ($2,000, si eres casado y presentas la declaración de manera conjunta) en el momento de preparar los impuestos solo para invertir en tu retiro.

Destinar todo al ahorro y no gastar nada puede sentirse como una gran carga, así que, si este es tu caso, aconsejamos que apartes algo del reembolso de impuestos para gastarlo como más te plazca. Gastar un 10 % mientras ahorras un 90 % del reembolso te gratificará mientras impulsas el ahorro para tu retiro. ¡Obtendrás lo mejor de ambos mundos! Estos son apenas algunos ejemplos básicos de cómo el reembolso de impuestos te puede ayudar a incrementar tu retiro.

No te preocupes por conocer estas leyes sobre impuestos. TurboTax te hará preguntas sencillas y te dará los créditos y las deducciones de impuestos para los que eres apto. Si tienes alguna duda, puedes conectarte en vivo mediante video unidireccional con un agente impositivo o un Contador Público Autorizado o un Agente Registrado de TurboTax Live para aclararla. Los Contadores Públicos Autorizados o Agentes Registrados de TurboTax Live están disponibles en inglés y en español y también pueden revisar, firmar y presentar tu declaración de impuestos.