Por qué puede ser conveniente tener una sola tarjeta de crédito

Cuando era más joven, tenía casi una docena de tarjetas de crédito.

Quería tener una estrategia para optimizar las tarjetas de crédito y maximizar las recompensas de reembolso en efectivo; tenía una que daba 3 % de descuento en restaurantes, gasolina y librerías. Tenía una que me daba un 1 % cuando hacía compras en Costco. También una que pedí porque me daba $100 en tarjetas de regalo. Tenía otra que pedí cuando estaba en la universidad y la mantuve porque era en la que tenía más antigüedad…

No llevaba conmigo todas las tarjetas todos los días, pero en la cartera había al menos seis al mismo tiempo. Era épico. Y también un dolor de cabeza. Un dolor de cabeza ENORME.

Eran seis las tarjetas de crédito que tenía que mantener todos los meses. Tenía configurado el pago automático para todos los consumos y revisaba cada estado de cuenta: todas las prácticas recomendadas para asegurarme de no ser víctima de fraude y de pagar a tiempo, pero era un tormento. Desde entonces reduje la cantidad de tarjetas que llevo conmigo a dos; una de ellas también es mi membrecía de Costco, y ahora todo es mejor.

Más simple es mejor

Habla mucho el tener una situación financiera más simple. Cuando tenía seis tarjetas, implicaba seis cuentas que administrar y manejar en línea. Tenía que llevar seis tarjetas en mi billetera. Si perdía la billetera, eran seis tarjetas que cancelar. Era demasiado.

Tener tantas cuentas es mucho más difícil de administrar y a uno se le puede pasar la fecha del pago si no está configurado el pago automático. Si trabajas por cuenta propia tal vez valga la pena también simplificar y optimizar las tarjetas de crédito. Si bien QuickBooks Self-Employed te ayuda a manejar los gastos del negocio de manera sencilla durante todo el año, si trabajas por cuenta propia tal vez sea más fácil administrar los gastos del negocio que son deducibles de impuestos con solo algunas tarjetas de crédito, en lugar de tener varias cuentas de las cuales tienes que estar al pendiente.

Muchas ofertas de las tarjetas de crédito tal vez no valgan la pena

Yo pensaba que optimizaba el reembolso en efectivo, pero en realidad estaba maximizando mi estrés. La tarjeta de crédito con reembolso en efectivo básico te da un 1 % en cada compra. Las tarjetas con un mayor reembolso en efectivo te darán un 2 % en algunas categorías limitadas.

Si gastas $2,000 al mes y solo usas la tarjeta que te ofrece el reembolso en efectivo del 1 %, obtienes $20 de reembolso. Supongamos que los $2,000 los gastaste en categorías especiales con mayor reembolso en efectivo, la diferencia en reembolso es solo de $20. Tienes que llevar todas las tarjetas y solo recibiste $20 por hacerlo…Y eso es solo asumiendo cuánto gastas y dónde lo haces.

Esas categorías con reembolso en efectivo del 2 % suenan estupendo en teoría, pero es probable que no gastes lo suficiente (¡ni deberías hacerlo!) como para que valga la pena el dolor de cabeza y la dedicación de tiempo adicional.

Usar al máximo varias tarjetas de crédito puede disminuir tu calificación crediticia

Si bien el que te otorguen una tarjeta de crédito puede aumentar tu calificación crediticia, usar todo el crédito disponible en varias tarjetas puede bajar tu calificación ya que esto aumenta tu deuda de tarjeta de crédito y lo que se denomina el “uso del crédito”. Hay casos en los que las personas con varias tarjetas de crédito no solo las tienen por sus tentadores reembolsos en efectivo, sino que también las usan para gastar dinero que no tienen.

No cierres tus cuentas

Cuando simplifiqué mis finanzas, cerré casi todas las cuentas de ahorro en línea. No hice lo mismo con las tarjetas de crédito. La calificación crediticia depende de varios factores, pero uno en particular puede ser afectado negativamente cuando cierras una tarjeta de crédito. El uso del crédito es una medida de cuánto crédito abierto usas en la actualidad. Mientras menos lo uses, tendrá mejor impacto en tu calificación crediticia. Cuando cierras una tarjeta de crédito, se reduce el crédito disponible total y aumenta el uso. Cerrar muchas tarjetas a la vez puede aumentar significativamente la calificación de uso crediticio.

Si tienes varias tarjetas de un mismo emisor, puedes solicitar “combinar” los límites de crédito para que la calificación de uso no se vea afectada. No todos los emisores lo hacen, pero no se pierde nada preguntando.

Mantener una vida financiera lo más simple posible puede ser muy próspero tanto para tu cuenta bancaria como para tu salud. No todo lo que se puede optimizar efectivamente se debe optimizar.

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